С лета 2016 года банки получат законное право не выдавать россиянам средства с депозитов

Заместитель руководителя департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка Илья Ясинский сообщил на банковской конференции, что текущая амнистия капиталов (вы можете легализовать свои средства, просто уплатив налог на доходы физических лиц) продлится до середины 2016 года. После этого граждане, забывшие выйти из тени, столкнутся с очень серьезными проблемами: банкам разрешат не отдавать вкладчикам деньги, в законности приобретения которых эти самые банки не уверены. Банки, в свою очередь, обязаны будут отчитываться перед регулятором об источниках богатств своих клиентов.

Подобная практика с лета 2015 года уже действует в Сбербанке — при снятии со счета суммы, которая превышает полтора миллиона рублей, клиентам приходится рассказывать, каким образом они заработали эти средства. Доказательством благонадежности обычно являются справки НДФЛ-2 и НДФЛ-3 или свидетельства о продаже имущества.

Теперь полезный опыт планируется распространить на всю банковскую сферу. Сильно заморачиваться в Центробанке не стали: конкретный перечень документов и формы отчетности банкам предстоит разработать самостоятельно.

Порядок наводят — щепки летят

Что из этого последует на практике? До небольших сумм банки, конечно, докапываться не будут. Но если, скажем, я одолжу брату два миллиона на покупку маленькой студии в Подмосковье, его спросят, где он взял эти деньги. И мне, даже не клиенту банка, через который проходит сделка, придется явиться в этот банк с документами, подтверждающими, что я честно заработал свои деньги, а не получил их от исламских террористов для отмывания.

Банкам придется нанимать специальных сотрудников для работы с подтверждающими документами; очень может быть, что в обязанности кредитных организаций войдет и проверка этих документов.

Зато укрыть преступные доходы от Центробанка станет куда сложнее, а значит, по деятельности исламских террористов в России будет нанесен сокрушительный удар. А если при этом заденет и дядю Васю, который прошлым летом поставил соседке летний домик и не заплатил с полученной суммы налоги (он, кстати, даже не умеет этого делать), тем лучше. Все доходы должны быть белыми и прозрачными — только так мы сможем построить правовое государство.