Бессмертные ростовщики. Кто даёт вам дорогие деньги

Автор – Екатерина Маркелова, Тарас Подрез, Александра Баязитова

Лайф провёл собственное расследование, чтобы выяснить, сколько микрофинансовых компаний вывели свой бизнес из правового поля и чем это обернётся для их клиентов.

– Займы выдаём, приходите. Нас видно сразу. Огромная вывеска возле центрального Дворца бракосочетания, – говорит Ирина из ярославской компании «Кредит доверия».

Эта компания ещё весной исключена из реестра микрофинансовых организаций и не имеет права выдавать займы, но клиенты об этом не подозревают. Собственно, нет причин даже для малейшего подозрения: как выдавались кредиты под огромной вывеской «Кредит доверия», так и продолжают выдаваться. Кто в этой ситуации пойдёт проверять реестр?

Всего с начала года из реестра МФО было исключено 825 компаний (всего реестр насчитывает около 8 тыс. действующих МФО). Причины самые разные: обман клиентов, нарушение нормативов, фальсификация отчётности, желание учредителей... Лайф провёл эксперимент, обзвонив каждую десятую из них, чтобы узнать, как далее развивается их бизнес, и попробовать оформить заём.

Каждая десятая (8 из 83 выбранных МФО) имеет работающий сайт (включая опцию онлайн-заявки на заём). И хотя немногие открыто публикуют свои контактные данные (нередко своих клиентов они ищут через расклейку объявлений, регулярно меняя номер телефона), удалось связаться с каждой третьей компанией. Лишь в трёх из них признались, что свернули бизнес.

– Фирму мы закрыли, и я нашла работу, дояркой, – не без гордости похвасталась одна из работниц МФО, телефон которой был указан в учредительных документах. – Больше этим не занимаюсь.

Мы пожелали ей удачи. Однако большая часть компаний, с которыми удалось связаться (21, каждая четвёртая из 83) была готова выдать заём.

Головы гидры

– Здравствуйте! Вы позвонили в компанию «Деньги-клик». Если вас интересует оформление займа или вопросы погашения или продления займа, нажмите 1, если у вас возникла просроченная задолженность, нажмите 2, – бархатистый голос автоответчика неутомим.

Молодой человек берёт трубку и объясняет условия предоставления займов: первый заём до 5 тыс. рублей на 15 дней, последующие – до 10 тысяч. Вы заполняете анкету, деньги приходят к вам на карту в течение двух минут после одобрения заявки. Должна быть именная карта Visa или Mastercard. О том, что петербургская компания «Деньги-клик» была исключена из реестра МФО в начале июля 2016 года, он конечно, не упоминает.

Собственно, их работе ничего и не мешает – ведь сами юрлица остаются в ЕГРЮЛ – они лишь исключены из реестра МФО (и включены в реестр исключённых из этого реестра). Некоторые оперативно переименовываются, например, петербургская МФО «Тендер финанс» 19 августа 2016 года, спустя полтора месяца после отзыва разрешения 6 июля, сменила название. Теперь у «Тендергрупп» есть сайт tender-group.pro, на котором она обещает помочь с получением банковского кредита (основная специализация конторы – сопровождение торгов, помощь на торгах).

У многих компаний юрлица «отрастают», как отрубленные головы у гидры. Например, «Магазин моментальных займов» существует сразу в пяти юрлицах, и все с практически одинаковым наименованием. Три таких магазина Центробанк уже вычеркнул из реестра МФО. А два даже и не пытались в нём зарегистрироваться. Сайт, впрочем, продолжает работать и зазывает на точки продаж.

Есть даже такие, которые без стеснений называют себя банком. Именно так гласит сайт компании «Кредитный гипермаркет», которая исключена из госреестра МФО в апреле. Понятно, что лицензии банка эта компания вообще никогда не имела.

Скриншот

Другие идут ещё дальше. В «Чайковском муниципальном фонде поддержки малого предпринимательства» (исключён из реестра в марте) заверили, что компания вовсе в собственности региональных властей.

– Мы принадлежим Министерству торговли Пермского края. Работаем в рамках госпрограммы, – сообщили в компании.

На деле же, в числе собственников компании региональные власти не значатся.

О более значимой реорганизации рассказали по телефону северодвинской фирмы «Россфинансе.ру» (удалена 6 июля, сайт Rossfinance.ru тоже перестал работать). Собеседник сказал, что раньше компания работала через небольшую сеть офисов, а теперь переходит на удалёнку. Но, в отличие от схемы работы упомянутой фирмы «Деньги-клик», при выдаче первого кредита реинкарнация «Россфинансе» будет осторожнее – курьер-менеджер приедет знакомиться: на Севере нужно лично оценить, справится ли клиент с нагрузкой 0,5% в день.

Всё в тень

Как отмечают эксперты, далеко не все МФО уходят в серую зону после принятия жёстких мер со стороны регулятора. С учётом неэффективного контроля со стороны ЦБ, зачастую МФО сами формально уходят с рынка, чтобы вывести свой бизнес из-под действия целого ряда ограничений, наложенных законом.

– Практически половина МФО, выбывших из реестра с начала 2016 года, прекратили свою деятельность добровольно, то есть сами написали соответствующие заявления, а иными словами – ушли в тень, – отмечает вице-президент СРО «Единство» Ярослав Кабаков.

По экспертным оценкам, сейчас объём нелегального рынка составляет до трети от легального рынка микрофинансирования. Страдают в первую очередь, конечно, граждане, которые по незнанию стали клиентами таких компаний.

– В случае заключения договора с нелегальной организацией, она, скорее всего, не будет соблюдать все нормы законодательства при взаимодействии с заёмщиком, начисляя колоссальные штрафные санкции при возникновении просроченной задолженности, – говорит замдиректора СРО «МиР» Андрей Паранич.

Встречались случаи, когда по договору займа на 5 тыс. руб. в нелегальной организации просроченная задолженность достигала 500 тыс. рублей и более. Не будут действовать также нормы закона о взыскании долгов.

– Зачастую нелегальные компании используют незаконные способы взыскания, угрозы, причинение физического вреда, порчу имущества и прочее. Потребитель не всегда может отличить нелегальную организацию от МФО, что наносит репутационный ущерб всему рынку микрофинансирования, – говорит Паранич.

При этом компаниям, выдающим займы незаконно, грозит лишь штраф: до 500 тыс. рублей – на саму компанию, до 50 тыс. рублей – на её должностных лиц.

– Компании, которые продолжают свою деятельность после исключения из реестра, не пугает административное наказание в виде штрафа до 500 тыс. рублей. На мой взгляд, следует жёстче наказывать такие организации, – говорит гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

А как же регулятор?

А никак. Да, в своих официальных отчётах Центробанк рапортует об успехах. Вот, к примеру, отчёт за первое полугодие 2016 года. За этот период он направил в правоохранительные и иные уполномоченные органы Российской Федерации порядка 340 обращений в отношении около 630 организаций, «предположительно осуществляющих нелегальную выдачу потребительских займов».

Но даже сами руководители Центробанка признают, что эта статистика мало связана с реальностью, а на деле многие управления ЦБ на местах не хотят бороться с нелегальными кредиторами.

В распоряжении Лайфа есть письмо «Об усилении мер в отношении деятельности нелегальных кредиторов» за подписью первого зампреда Центробанка Сергея Швецова, который требует от территориальных учреждений уже начать работать.

– Приходится констатировать, что не все территориальные учреждения Банка России взаимодействуют с органами прокуратуры РФ и иными уполномоченными органами государственной власти РФ, в рамках существующих межведомственных рабочих групп по противодействию нарушениям в сфере экономики, – пишет Швецов.

В письме он требует «принять дополнительные меры к активизации деятельности по данному направлению выявления и пресечения деятельности нелегальных кредиторов».

Судя по всему, безуспешно.

Ростовщики и банки

Ростовщики-убийцы. Осторожно, мошенники!

Валентин Катасонов: Как приходили к власти мировые ростовщики!